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发表日期:2019-08-13 编辑:admin 有位读者读过此文
五万块放支付宝好还是放银行好?为什么?

五万块放支付宝好还是放银行好?为什么?

如果抛开其他投资品种的话,就支付宝的余额宝和银行存款来说,我认为余额宝更好。

首先,大部分银行活期利率在0.3%-0.4%之间,定存5年最高也就3%往上,但会丧失5年的资金流动性。而余额宝对接的货币基金,收益虽然一直在下滑,但也有2.28%(截至8月7日),相当于银行两年定存的收益率。其次,5万块钱目前来说还达不到许多理财产品的起投门槛,但在支付宝上却可以买到不少互联网理财产品。

虽然现在已经很少人把几万块钱放在余额宝,更别说银行了,但我们不得不面对着两个问题:一是余额宝的收益一直在下滑;二是如果把钱存在银行,也“并没有那么简单”。

五万块放支付宝好还是放银行好?为什么?

余额宝收益越来越低

今年2月,是余额宝收益最高的时候,2.7%,然后在接下来的大半年中,7日年化收益率一直在下滑,目前已经在2.28%左右。

收益率下滑的一个比较直接的原因就是流动性过剩,基金规模变得越来越大,但货币市场投资工具有限,过剩的资金充斥着市场,市场利率走低,收益率下滑。但更重要的则是利率下行周期的开始。目前国内加息怕实体经济扛不住,降息又怕资产泡沫重新抬头。所以央行只能通过公开市场操作来释放流动性,虽然增速不快,但货币存量大,增量依然可观。

然而这种情况其实不止于余额宝,市场上大多理财的收益均在下滑,这是不可避免的事实。所以如果想跑赢通胀,把钱一直放余额宝并不是好办法。

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把钱存银行,“并没有那么简单”

很多上了年纪的人都喜欢存钱,尤其是存大银行,投资是一门技术活,存款也是投资的一种形式,所以既然是投资,就要考虑收益,风险和流动性。

有人说,反正国有大银行又不会倒闭,存久一点收益不及高了吗?但请问万一需要急用钱呢?就算财务状况良好,是否又考虑到了机会成本呢?

举个简单的例子,比如你的5年期定存利率为3.5%(假设本金10000),那么在这5年中,央行加息了,市场利率提高了,理财收益率也提高了,但你到期后得到的还是年化3.5%的利息。而如果你提前支取的话,只能按少得可怜的活期利率计息。所以,钱放银行,怎么存,也得讲究技巧。如果你既要考虑定存的收益,又要考虑流动性的话,不妨试一试分批定存。

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假设你的本金是5万,在定存期间提前支取,会损失不少利息。但你可以把它分成1万元、2万元、2万三份(分成几份,每份金额多少,看个人需求),然后按时间顺序(比如每隔一个月存入一笔)分别做一年期定期存款。如果临时需要用钱,则可以做到每隔一段时间就有一笔定存到期,这样的话定存的利息并不影响,还能定期获得一定的流动性。

总之,余额宝和存款,看似最最简单的投资,其中的技巧并不少,说到底如果没有基本的理财认知,那就是瞎折腾。


 


 

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